【黑马】年末揽储花样翻新 民营银行成黑马

    年末揽储花样翻新 民营银行成黑马

民营银行成为“黑马”，其设计推出了一系列智能存款或定期存款收益权转让类产品，部分产品1个月年化收益率可达4%，远高于传统存款产品。

今年传统银行揽储主力是结构性存款和大额存单，年末主推产品类型和利率均无明显变化，但受资管新规影响，结构性存款四季度开始遇冷，大额存单的崛起尤为明显。

此前在揽储上处于明显劣势的民营银行、直销银行成为“黑马”，推出的“定期存款活期化”产品异常火热。

中证金牛的研究结果显示，目前民营银行创新型存款主要分为两种：一是计息方式创新的产品，即智能存款。

以华南一家民营银行为例，其推出的智能存款计息分为6档，起存金额为50元，最长存款期限为5年，支持全部或部分提前支取。

持有期限1个月以下的年利率为2.8%，1-3个月为4%，3-6个月为4.3%，6-12个月为4.4%，1-5年为4.5%。

中证金牛的研究结果显示，此类产品的基础资产为3年或5年定期存款，投资者提前支取时并不是向银行赎回，而是将收益权转让或抵押给第三方，从而保证了收益性和流动性。

投资者可以选择随时支取，获取4.2%的年化收益率，也可以选择存满5年，获取4.8%的年化收益率。

上述华南某大型股份制银行理财经理介绍，该行推出的大额存单根据金额、年限设置多档利率，最高一档100万元起购，期限5年，利率较基准利率上浮52%至4.18%。

该产品根据日均余额设置6档利率，日均余额大于20万元可享受最高一档利息，即在三年期基准利率上浮40%。

该行工作人员说：“这是我们今年一大揽储利器，虽然之前我们也有类似产品，但不论存款金额高低，利率最高只有1.8%。

”揽储手段料不断创新融360大数据研究院分析师杨慧敏指出，由于股市、p2p等行情不佳且货币基金等收益率持续走低，今年底银行揽储的竞争压力有所缓解，并且银行逐渐采用互联网手段发展零售金融，线下揽储更是不如往年火热。

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